Чтобы снизить ставку по ипотечному кредиту вдвое, не обязательно дружить с председателем правления банка. Как удалось выяснить, летом вновь стартует программа частичной компенсации процентов по молодежным кредитам. Попытаем счастья? Если льготный кредит на покупку новой квартиры не удалось взять у государства, то не нужно падать духом. Кредит можно будет взять у банков, но по более низкой ставке, чем они предлагают. Например, по ставке 3-5 % годовых. Интересно? Еще бы!
В Украине вот уже три года существует программа частичной компенсации процентных ставок за счет бюджетных средств, которые выделяются Государственному фонду содействия молодежному жилищному строительству (ГФСМЖС). Схема довольно привлекательная – государство компенсирует заемщику в среднем 28100 % процентной ставки, которую он вынужден платить банку по ипотечному кредиту. Деньги поступают на отдельный счет или карточку, после чего заемщик вправе распоряжаться ими по собственному усмотрению. За всю историю этого фонда такую возможность получили около 17 тысяч семей. Несмотря на то, что в прошлом году программа частичной компенсации была фактически заморожена (и, кстати, не работает до сих пор). И сейчас руководство фонда недвусмысленно намекает на ее возрождение. «Уже летом текущего года мы, скорее всего, сможем не просто возродить, но и значительно увеличить объемы компенсаций банкам, которые подписали с фондом договоры о сотрудничестве. Это станет возможным после того, как правительство утвердит наш проект финансирования», – оптимистично заявляет председатель ГФСМЖС Валерий Омельчук.
Чиновник скромно умалчивает сумму, которую может выделить молодым семьям государство, но по информации из достоверных источников, сумма эта колеблется в пределах 100 млн грн., что почти в пять раз больше, чем за всю историю существования программы. По самым приблизительным подсчетам, даже при относительно крупных кредитах в 25-50 тыс. долларов, программой компенсации в этом году смогут воспользоваться не менее 1 000-1 500 заемщиков.
Напомним, что право получить компенсацию имеют не только те, кто находится в списках граждан, которые согласно законодательству нуждаются в улучшении жилищных условий, но и все заемщики, не достигшие 36 лет. К тому же претенденты должны быть готовы уплатить первоначальный взнос – от 10 до 30 % размера кредита и иметь стабильную заработную плату (не менее трех совокупных прожиточных минимумов на человека в месяц, то есть не менее 250 долларов).
Какую же часть процентов по кредиту может возместить государство? Все зависит от того, кто заемщик и где он проживает. Частичная компенсация определяется размером учетной ставки НБУ (сейчас – 8,5 %) – для кандидатов, которые не имеют детей или имеют одного ребенка. И в размере 1,5 учетной ставки НБУ (12,75 %) – для кандидатов, которые имеют двух детей. А также в размере 13 % учетной ставки НБУ – для кандидатов, которые требуют первоочередного улучшения жилищных условий или имеют трех или больше детей.
Размер компенсации напрямую зависит и от места проживания заемщика, вернее, от цен на жилье в данном регионе. Самые высокие цены в Киеве и городах-миллионниках, поэтому именно их жители могут рассчитывать на самый большой размер компенсации от государства. К примеру, если кредит на 20 лет в сумме 50 тыс. долларов возьмет киевская семья с одним ребенком, государство возместит ей 65 % уплаченных за все время процентов по кредиту. Если же семья проживает, скажем, в Кировограде, размер компенсации не превысит 34 % объема процентов за весь период. Меньше всего в этом случае повезет одиноким гражданам без детей. При тех же условиях государство им компенсирует всего 2835 % расходов на уплату процентов.
Главный минус программы – задержки с выплатами. «К сожалению, тут от нас ничего не зависит. Задержки действительно имеют место, но случаются они из-за того, что мы сами получаем деньги из бюджета с большими опозданиями», – оправдывается Валерий Омельчук. Хоть банкиры и уверяют, что заемщику это ничем не грозит, но сами заемщики говорят об обратном и иногда выражают явное недовольство программой. Оформляя молодежный кредит, они рассчитывают на помощь государства. Если же она не поступает, возникают проблемы – ведь далеко не все семьи способны оплатить кредит самостоятельно.
Например, возможна просрочка платежей, штрафы и порча кредитной истории. «После того как два месяца фонд не выплачивал свою часть, мне начислили пеню в размере 20 % общей задержанной суммы. И хотя позже выплаты возобновились, но эту пеню мне пришлось оплатить из собственного кармана», – рассказала одна из участниц программы с 2005года. В среднем задержка ГФСМЖС по выплатам в последние полтора года составляет минимум три-четыре месяца. Это, конечно, неприятно, но в долгосрочной перспективе выгода от помощи государства все же очевидна. КТО МОЖЕТ СТАТЬ УЧАСТНИКОМ МОЛОДЕЖНОЙ ПРОГРАММЫ:
• Одинокие молодые граждане в возрасте от 18 до 35 лет включительно;
• Молодая семья, имеющая несовершеннолетних детей либо не имеющая детей, муж и жена в которой не достигли 36 лет;
• Неполная семья, в которой мать (отец) не достигли 36 лет.
КАКИЕ ДОКУМЕНТЫ НУЖНО СОБРАТЬ «ЛЬГОТНОМУ» ЗАЕМЩИКУ?
Для получения права на частичную компенсацию кандидат подает в Государственный фонд содействия молодежному жилищному строительству:
• Заявление о получении частичной компенсации;
• Справку о семейном положении;
• Копию свидетельства о браке, паспортные данные;
• Копию свидетельства о рождении ребенка (детей);
• Копию справки о присвоении идентификационного номера;
• Копию паспорта.
КАНДИДАТЫ, КОТОРЫЕ ПОЛУЧИЛИ «ДОБРО» НА ВЫДАЧУ
КРЕДИТА, ПРЕДОСТАВЛЯЮТ В ФОНД:
• Нотариально заверенную копию кредитного договора с банком;
• Копию инвестиционного договора с застройщиком на строительство (реконструкцию) или нотариально заверенную копию договора купли-продажи жилья;
• Акт проведения экспертной оценки (в случае покупки жилья);
• Справку-расчет платежей от банка.
В Украине вот уже три года существует программа частичной компенсации процентных ставок за счет бюджетных средств, которые выделяются Государственному фонду содействия молодежному жилищному строительству (ГФСМЖС). Схема довольно привлекательная – государство компенсирует заемщику в среднем 28100 % процентной ставки, которую он вынужден платить банку по ипотечному кредиту. Деньги поступают на отдельный счет или карточку, после чего заемщик вправе распоряжаться ими по собственному усмотрению. За всю историю этого фонда такую возможность получили около 17 тысяч семей. Несмотря на то, что в прошлом году программа частичной компенсации была фактически заморожена (и, кстати, не работает до сих пор). И сейчас руководство фонда недвусмысленно намекает на ее возрождение. «Уже летом текущего года мы, скорее всего, сможем не просто возродить, но и значительно увеличить объемы компенсаций банкам, которые подписали с фондом договоры о сотрудничестве. Это станет возможным после того, как правительство утвердит наш проект финансирования», – оптимистично заявляет председатель ГФСМЖС Валерий Омельчук.
Чиновник скромно умалчивает сумму, которую может выделить молодым семьям государство, но по информации из достоверных источников, сумма эта колеблется в пределах 100 млн грн., что почти в пять раз больше, чем за всю историю существования программы. По самым приблизительным подсчетам, даже при относительно крупных кредитах в 25-50 тыс. долларов, программой компенсации в этом году смогут воспользоваться не менее 1 000-1 500 заемщиков.
Напомним, что право получить компенсацию имеют не только те, кто находится в списках граждан, которые согласно законодательству нуждаются в улучшении жилищных условий, но и все заемщики, не достигшие 36 лет. К тому же претенденты должны быть готовы уплатить первоначальный взнос – от 10 до 30 % размера кредита и иметь стабильную заработную плату (не менее трех совокупных прожиточных минимумов на человека в месяц, то есть не менее 250 долларов).
Какую же часть процентов по кредиту может возместить государство? Все зависит от того, кто заемщик и где он проживает. Частичная компенсация определяется размером учетной ставки НБУ (сейчас – 8,5 %) – для кандидатов, которые не имеют детей или имеют одного ребенка. И в размере 1,5 учетной ставки НБУ (12,75 %) – для кандидатов, которые имеют двух детей. А также в размере 13 % учетной ставки НБУ – для кандидатов, которые требуют первоочередного улучшения жилищных условий или имеют трех или больше детей.
Размер компенсации напрямую зависит и от места проживания заемщика, вернее, от цен на жилье в данном регионе. Самые высокие цены в Киеве и городах-миллионниках, поэтому именно их жители могут рассчитывать на самый большой размер компенсации от государства. К примеру, если кредит на 20 лет в сумме 50 тыс. долларов возьмет киевская семья с одним ребенком, государство возместит ей 65 % уплаченных за все время процентов по кредиту. Если же семья проживает, скажем, в Кировограде, размер компенсации не превысит 34 % объема процентов за весь период. Меньше всего в этом случае повезет одиноким гражданам без детей. При тех же условиях государство им компенсирует всего 2835 % расходов на уплату процентов.
Главный минус программы – задержки с выплатами. «К сожалению, тут от нас ничего не зависит. Задержки действительно имеют место, но случаются они из-за того, что мы сами получаем деньги из бюджета с большими опозданиями», – оправдывается Валерий Омельчук. Хоть банкиры и уверяют, что заемщику это ничем не грозит, но сами заемщики говорят об обратном и иногда выражают явное недовольство программой. Оформляя молодежный кредит, они рассчитывают на помощь государства. Если же она не поступает, возникают проблемы – ведь далеко не все семьи способны оплатить кредит самостоятельно.
Например, возможна просрочка платежей, штрафы и порча кредитной истории. «После того как два месяца фонд не выплачивал свою часть, мне начислили пеню в размере 20 % общей задержанной суммы. И хотя позже выплаты возобновились, но эту пеню мне пришлось оплатить из собственного кармана», – рассказала одна из участниц программы с 2005года. В среднем задержка ГФСМЖС по выплатам в последние полтора года составляет минимум три-четыре месяца. Это, конечно, неприятно, но в долгосрочной перспективе выгода от помощи государства все же очевидна. КТО МОЖЕТ СТАТЬ УЧАСТНИКОМ МОЛОДЕЖНОЙ ПРОГРАММЫ:
• Одинокие молодые граждане в возрасте от 18 до 35 лет включительно;
• Молодая семья, имеющая несовершеннолетних детей либо не имеющая детей, муж и жена в которой не достигли 36 лет;
• Неполная семья, в которой мать (отец) не достигли 36 лет.
КАКИЕ ДОКУМЕНТЫ НУЖНО СОБРАТЬ «ЛЬГОТНОМУ» ЗАЕМЩИКУ?
Для получения права на частичную компенсацию кандидат подает в Государственный фонд содействия молодежному жилищному строительству:
• Заявление о получении частичной компенсации;
• Справку о семейном положении;
• Копию свидетельства о браке, паспортные данные;
• Копию свидетельства о рождении ребенка (детей);
• Копию справки о присвоении идентификационного номера;
• Копию паспорта.
КАНДИДАТЫ, КОТОРЫЕ ПОЛУЧИЛИ «ДОБРО» НА ВЫДАЧУ
КРЕДИТА, ПРЕДОСТАВЛЯЮТ В ФОНД:
• Нотариально заверенную копию кредитного договора с банком;
• Копию инвестиционного договора с застройщиком на строительство (реконструкцию) или нотариально заверенную копию договора купли-продажи жилья;
• Акт проведения экспертной оценки (в случае покупки жилья);
• Справку-расчет платежей от банка.