В прошлой статье мы закончили с кредитами, в этой поговорим о международных системах денежных переводов. В Украине таких систем – 29, и разобраться в них не так-то просто. Как правильно выбрать систему - руководствоваться только удобством или искать как можно более низкую комиссию? Чем системы отличаются друг от друга? Об этом – ниже.
Начальник управления маркетинга Владислав Лохненко: Во-первых, платежные системы - это вовсе не "непонятные организации", а серьезные финансовые институты, которые работают в большинстве стран мира. Их история иногда насчитывает десятки лет, а репутация безупречна хотя бы потому, что малейшая тень на авторитете способна поставить под угрозу весь бизнес. К тому же деятельность платежных систем регулируется Национальным банком Украины.
Во-вторых, вряд ли ваш знакомый сможет передать нужную сумму адресату мгновенно, а основным достоинством систем денежных переводов является скорость передачи денег: фактически денежный перевод доступен получателю сразу же после отправки в любой точке мира.
В-третьих, перевод денег через платежную систему не может вызвать никаких проблем, связанных с перевозкой наличности через границу.
И в-четвертых, перевод денег с помощью международных систем - это очень просто. В пункте отправки отправителю нужно предъявить документ, удостоверяющий личность, заполнить анкету и выслать получателю любым способом контрольный номер перевода. Получателю же необходимо прийти в отделение банка, предъявить паспорт, сообщить контрольный номер перевода, имя-фамилию отправителя перевода и страну, из которой отправлен перевод.
В общем, никаких сомнений по поводу систем денежных переводов быть не может: это самый быстрый и надежный способ передать деньги. Все, что нужно сделать, – правильно выбрать систему перевода, чтобы, с одной стороны, не создавать себе и получателю лишних сложностей при оформлении перевода, а с другой – не переплатить.
Системы денежных переводов очень похожи между собой, поэтому мы немного отступим от привычного формата и расскажем коротко о каждой из них, а заведующая сектором денежных переводов и валютного контроля "Мегабанка" Екатерина Колий прокомментирует их плюсы и минусы.
"Western Union". Количество отделений в мире – 486 000, количество стран, где работает система, – 200. На долю "Western Union" приходится больше половины всего рынка денежных переводов Украины.
Екатерина Колий: Это самая старая (основана в 1851 году) и распространенная в мире платежная система. Ее сильная сторона – огромное количество пунктов, в том числе и в Украине. Так что вероятность того, что пункт платежей "Western Union" окажется буквально за углом, очень высока. Но за это придется платить: тарифы на переводы в "Western Union", пожалуй, одни из самых высоких. Правда, это касается работы со странами дальнего зарубежья: в ближнее зарубежье есть возможность отправки по сниженным комиссиям. Также существует специальный тариф "12 часов": он предполагает наиболее низкую оплату, но при этом перевод поступит получателю не мгновенно, а только через 12 часов.
"MoneyGram". Количество отделений в мире – 284 000, количество стран - 196. Вторая по величине система денежных переводов.
Екатерина Колий: Система "MoneyGram" появилась в далеком 1940 году и является основным конкурентом "Western Union". В целом эти системы похожи: их отличает всеохватность, относительно высокие тарифы для стран дальнего зарубежья и более выгодные условия для перевода денег в зарубежье ближнее. В связи с этим хотелось бы дать совет.
"Анелик". Количество отделений в мире – 63 000, количество стран – 93. Это российская адресная система денежных переводов, основанная в 1996 году банком "Аннелик РУ", для которого обслуживание системы платежей является основным видом деятельности.
Екатерина Колий: Ключевая характеристика этой системы - слово "адресная". Используя более крупные международные системы, отправитель указывает лишь страну, где находится получатель, и его ФИО. В результате получить деньги можно где угодно на территории страны. При использовании адресной системы отправитель должен указать конкретный пункт, где получатель заберет деньги. С одной стороны, это не очень комфортно, так как "привязывает" получателя к конкретному пункту. С другой – многим такая адресность даже удобна, поскольку исключает необходимость поиска пункта, где можно получить перевод. Если речь идет о работе со странами дальнего зарубежья, то тарифы "Анелик" ниже, чем в безадресных системах.
"Юнистрим". Количество отделений в мире – больше 100 000, количество стран – 95. Продукт российского "Юниаструм Банка". Система входит в пятерку крупнейших мировых систем денежных переводов.
Екатерина Колий: Система интересна тем, что предоставляет клиенту возможность как безадресного, так и адресного перевода, при этом тарифы на адресный перевод несколько ниже. Кроме того, "Юнистрим" активно продвигает собственную программу лояльности при помощи карт клиентов, которые упрощают процесс оформления перевода и дают право на участие в акциях и бонусных программах. Система может быть рекомендована для стран ближнего зарубежья.
"Migom". Количество пунктов в мире – около 30 000, количество стран – 27. Создана небольшим российским банком "Евротраст" в 2002-м году.
Екатерина Колий: Систему отличают довольно выгодные тарифы. "Migom" работает с долларами, евро и российскими рублями - как при выплате, так и при отправке. Также может быть рекомендована для работы со странами ближнего зарубежья.
"Contact". Количество пунктов в мире – 85 000, количество стран – более 100. Создана российским "Русславбанком" в 1999-м году.
Екатерина Колий: Система работает с теми же тремя валютами, что и "Migom". Ее особенность – в странах СНГ, Литве, Эстонии, Абхазии и Южной Осетии выплаты переводов безадресные, в других странах – адресные. Тарифы отличаются в зависимости от страны, но в целом переводы в страны ближнего зарубежья значительно дешевле.
"SWIFT" (Society for Worldwide Interbank Financial Telecommunications, Сообщество всемирных межбанковских финансовых телекоммуникаций). Это не традиционная система денежных переводов, а вещь куда более глобальная. Но не рассказать о ней нельзя, потому как через эту систему тоже могут осуществляться переводы. Ее особенность - перечисление средств между счетами клиентов. Система была создана в 1973 году, и сейчас "SWIFT" охватывает около 9 000 банков из почти всех стран мира.
Екатерина Колий: "SWIFT" предлагает банковские переводы средств со счета в одной стране на счет в другой, и сделать это вне данной системы практически невозможно. Особенность системы – отправитель должен знать не только ФИО получателя, его точный адрес, но и номер счета с реквизитами банка получателя.
Плюсы системы:
1. Огромное количество участников системы, т.е. ее всеохватность.
2. Небольшая комиссия за перевод, примерно 1-2% от суммы.
3. Нет ограничений по сумме перевода. Правда, при переводе суммы, которая превышает 15 000 гривен, необходимо представить банку дополнительные подтверждающие документы – например, квитанцию за товар или услугу, приобретенную за границей, а также договоры, приглашения (вызовы), документы о семейных отношениях и другие.
4. Широкий выбор валют перевода.
5. Высокий уровень безопасности.
Минусы:
1. "SWIFT"-переводы, мягко говоря, не срочные: деньги могут идти к адресату от нескольких часов до 3 – 5 дней.
2. Довольно сложная процедура отправления и получения перевода. Необходимо открыть текущие счета как отправителю, так и получателю. Получатель должен заполнить довольно громоздкую форму, в которую включены паспортные данные получателя, "SWIFT"- код банка и номер текущего счета, на который переводятся деньги.
И последнее: существует еще один способ перевести деньги из одной страны в другую – при помощи пластиковых карт. Например, если у вас и вашего контрагента есть карточки "VISA", вы можете перевести или получить деньги даже при помощи банкомата. Способ этот крайне быстрый и удобный, однако имеет определенные недостатки и ограничения. Во-первых, сумма, которая будет снята за сам перевод, может вас не устроить: тарифы за переводы в разных банках разные, и вполне может случиться, что перевести деньги, воспользовавшись системой международных денежных переводов, – выгоднее. Во-вторых, ограничения, действующие на перевод с карточки на карточку, куда жестче. Прежде всего, это касается максимальной суммы платежа, которая часто очень небольшая и может не превышать нескольких сотен долларов. К тому же для того, чтобы клиенты не дробили крупные суммы на несколько платежей, обычно существуют ограничения и на количество переводов с карточки в течение дня или даже недели. Так что при всем удобстве перевод средств с карточки на карточку пока не является однозначно самым выгодным способом "перекинуть" деньги.
На этом все. В следующей статье мы подробно поговорим о пластиковых картах.